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如何规范高效查询银行对账单
发布时间:2023-10-12 11:12

网友“小白”问:如何规范、高效地查询银行对账单?

答:《中华人民共和国监察法实施条例》(以下简称《条例》)第一百零四条规定,监察机关可以查询、冻结存款、汇款、债券、股票、依法归还涉案单位和个人的基金份额及其他财产。 。 实践中,查询涉案人员银行对账单是监管部门开展调查的重要方式之一。 不同银行提供的银行对账单格式有所不同,但主要内容和类别基本相同,包括客户账号、交易日期、交易金额、余额、交易对手账户名称、摘要备注等。如何规范、高效查询银行报表,笔者根据实践来分享一些经验。

剥开茧并寻找图案。 要准确、高效地寻找银行流动腐败线索,必须发现和利用三个规律:一是个人收入规律。 检查银行流量中的收入,计算涉案对象的资产规模和资金总额,梳理主要收入的来源、类型和时间模式,将收入金额与实际应得收入进行比较,检查是否有可疑收入。 延伸可疑收入上下游流向查询。 例如,如果被询问人有与其身份不相符的收入,或者收入明显高于应有收入,则需要怀疑其是否有违法行为。收入。 二是日常支出模式。 检查银行对账单支出情况,计算涉案人员资金支出规模,统计每日资金流向,研究消费习惯,结合收入绘制涉案人员画像,为进一步核查工作做准备。 例如,如果发现银行账户长期未使用,突然大量资金转入转出,或者资金集中转出或分散转出等,有必要检查是否涉嫌洗钱或其他活动。 同时,根据《条例》第三十二条规定,发现其他机关管辖的犯罪线索的,必须及时移送有管辖权的机关。 必要时,还可以要求有关部门协助监察机关进行调查。 三是人际交往的规则。 检查银行流水交易对手信息,梳理交易对手情况,分类整理类型,研判其日常经济交易规律如何规范高效查询银行对账单,从其个人、单位、时间、IP地址等常规交易中构建其经济生活、交易银行等范围框架,进一步识别特殊交易对手。 例如,根据他们经常使用的银行交易网点、IP地址等,可以框定他们日常经济生活的范围。 如果存在以前没有出现过的特殊交易项目或对象,需要结合交易金额、收支项目,对相关企业和人员进行深入研判。

发现异常并取得关键突破。 《条例》第一百零六条规定,调查对询问结果有疑问的,可以要求有关单位提供书面说明并加盖印章。 实践中,要深入询问,发现银行流水异常,必要时请银行、证券公司等专业帮助答疑解惑,做到群策群力,用积分解决问题。引领领域,推动案件快速突破。 一是金额异常。 异常金额主要包括大额资金变动和专项资金变动。 巨额资金变动最容易被发现,也最有可能涉及腐败。 每一笔大额资金变动都必须查清其来源和去向。 专项资金变动不一定是大的变动,但每一次专项资金变动都可能包含重要信息。 比如,水、电、煤气、物业费等支出往往数额不大,但可能存在收受房产等腐败行为。 二是异常时间。 查询时应特别关注资金交易的敏感时间节点。 比如春节、中秋节、端午节前后,是违纪违法行为最常见的时期。 一些被调查人在收到礼物后,往往会在节后将礼物变现或存入银行,故意不整数存入。 数量。 实践中,一些被调查人员会选择清晨或深夜出现,以进行隐蔽行动。 这必须根据个别情况的情况来确定。 例如,涉案人员的生日或纪念日也是调查需要关注的时间点。 三是异常总结。 银行对账单中的“摘要”或“备注”往往表明资金的具体用途,因此要注意寻找其中的线索。 例如,在梳理涉案人员的交往模式后,发现一些与其权力或业务密切相关的人员进行的转账,并在转账指令中专门注明“借用”的说明,则需要根据案件具体情况判断是否有贷款。 “以借款为名”收受贿赂的行为。 如果转账是场外业务,还可以延伸查找转账时的签名复印件,并调取业务交易的视频,以增强相关证据的证据力,帮助处理相关案件。案件调查。